Delvis tidlig tilbakebetaling av lånet: Hva trenger du å kjenne låner?

I artikkelen vil vi fortelle deg hva låntakeren bør være oppmerksom på om han er interessert i tidlig tilbakebetaling av lånet i Sberbank eller en annen bank i landet.

Metoder for tidlig tilbakebetaling

Komplett tidlig tilbakebetaling av lånet innebærer at depositumet kreves for å lukke låneavtalen. All stor gjeld er returnert, og renten betaler for perioden med faktisk bruk av kredittfond.

Med delvis tidlig tilbakebetaling gjør klienten en sum som overstiger den månedlige betalingen, men dekker ikke gjelden helt. Gjelden minker, og renter beregnes. Avhengig av banken lar denne typen tilbakebetaling deg redusere datoen for den månedlige betalingen eller redusere låneperioden. I noen organisasjoner får låntakeren et utvalg av disse to alternativene.

I hvilke tilfeller er det lønnsomt?

Det er tilrådelig å betale lån på forhånd i første halvdel av kredittperioden, spesielt hvis vi snakker om livrente betalingsplan.

Når lånet er tilbakebetalt av like deler, er utbetalingsordningen bygget slik at utbetalinger i de første månedene besto hovedsakelig fra prosent. Grovt sett, i betalingen av beløpet på 10 tusen rubler i den første måneden, vil renten utgjøre 8 tusen rubler, og den såkalte lånehuset - 2 tusen rubler. Den siste måneden vil være motsatt.

Derfor, fullt betalt i første halvdel av begrepet, sparer du virkelig prosentandel - du trenger ikke å betale dem. I andre halvdel av begrepet er tidlig tilbakebetaling ikke lenger så lønnsom, siden løvenes del av interesse du allerede har betalt og faktisk returnerer bare lånets kropp.

Hvis du vanligvis jobber med gratis penger (du setter dem i virksomhet, eiendomsmegling, aksjer), så på lang sikt for å distrahere midler til tidlig tilbakebetaling er ulønnsom.

Er det verdt det?

Siden november 2011, låntakerens rett til å betale et lån på forhånd, og loven har omvendt. Selv store banker, enten "russisk standard", "Sberbank" eller "VTB", kan tidlig tilbakebetaling av lånet ikke bli utestengt. Dette gjelder for alle typer utlån.

Charge bøter og provisjon for tidlig tilbakebetaling Bank har ingen rett. Hvis dette skjedde, kontakt retten.

Hvordan er prosedyren for tidlig tilbakebetaling?

Svaret på dette spørsmålet er bedre å komme direkte i bankbanken. For eksempel er tidlig tilbakebetaling av lånet i SBERBANK gjort i henhold til en erklæring der datoen (obligatorisk arbeidsdag) skal spesifiseres og beløpet.

I "Summer Bank" enklere: Du må ringe en hotline eller kontakte bankens kontor minst en dag før du foretar en annen betaling for å avklare beløpet for tidlig tilbakebetaling. Hvis fondene som er gjort vil være mindre enn nødvendige for å lukke gjelden, vil en delvis tidlig tilbakebetaling av lånet bli produsert.

De viktigste øyeblikkene her er to. Først, hvis en fullstendig tidlig tilbakebetaling av lånet utføres, er det nødvendig å kjenne den nøyaktige mengden av tilbakebetaling med en nøyaktighet av en krone. For det andre må om den hensikt å betale foran banken av banken, bli advart, ellers ikke viser ikke midlene over mengden av den månedlige betalingen.

Igjen om uttalelsen for innløsning

Mange låntakere irriterende behovet for å igjen delta på bankavdelingen for å skrive en søknad om tidlig tilbakebetaling av lånet. La oss se hva som er sagt om dette i loven "på forbrukerkreditt".

Hvis lånet ikke måler, så uten varsel, kan du returnere hele beløpet innen fjorten dager fra lånets dato. Hvis det er et mållån, så innen tretti dager. I begge tilfeller er låntakeren forpliktet til å betale renter for de dagene i løpet av hvilke midler var til rådighet, selv om han ikke brukte penger.

Hvis den ovennevnte tiden gikk, må debitoren advare banken om hensikten om å betale tidlig minst i tretti kalenderdager dersom kontrakten ikke angir en kortere periode.

Hvis en delvis tidlig tilbakebetaling av lånet er gjort, har banken rett til å etablere kravet om at den delvise betalingen av gjeld skjer bare på dagen for overføring neste betaling.

Hvordan finne ut beløpet for tilbakebetaling

Du trenger en tilbakebetalingstidsplan for å kjenne beløpet av hovedgjelden. Det må legges til mengden av påløpte renter, som beregnes i henhold til følgende formel. Lånefrekvensen er delt med antall dager i året. Resultatet multipliseres med antall dager som har gått fra datoen for den siste betalingen, og på mengden av gjeld etter datoen for neste betaling. Renten er angitt i desimalform, det vil si at 20% vil se ut som 0,2.

Anta at du tok lånet i 1 år i mengden 100 tusen rubler på 20%. Månedlige utbetalinger gjøres på 1. dag i hver måned, men 10. mars bestemte du deg for å utøve tidlig tilbakebetaling av lånet. Resten av hovedgjelden er 75 tusen rubler.

Vi vurderer interesse: 0.2 / 365 * 9 * 75000 \u003d 369.9 rubler. Det er alt nødvendig å gi 75369,9 rubler.

Husk at prosenter er påløpt nøyaktig til datoen du faktisk brukte kredittpenger. Hvis du foretar en tidlig betaling av 5., har banken ikke rett til å påløpe interesse i hele måneden. Og enda mer så feilaktig brudd vil det være en prosentandel av interesse for hele perioden av lånet som er angitt i kontrakten, til tross for tidlig betaling.

Plusser av tidlig tilbakebetaling

Mengden overbetaling reduseres betydelig, spesielt hvis boliglånet er gjort. Du betaler bare renter for den faktiske bruken av lånet. Følgelig, hvis du returnerer den før fristen, så lagre prosentandel.

Hvis bare en del av beløpet er gjort før planen, reduseres det låneperioden eller månedlige utbetalinger.

Til slutt, når behovet i lang tid er "hengende" behovet for å betale en invitasjon månedlig, stammer det psykologisk. Det er umulig å undervurdere moralske tilfredshet fra tidlige bosetninger.

Minuser av tidlig tilbakebetaling

Den tidlige tilbakebetaling av lånet i banken er gunstig for låntakeren, men ikke for en kredittorganisasjon. Ingenting forferdelig hvis du vandrer en eller to lån på forhånd. Hvis du gjør det regelmessig, må du ikke bli overrasket når bankene begynner å nekte nye lån.

Jo lenger låntakeren betaler et lån, desto mer bank tjener prosentandelen. Hvis du stadig "hindrer" til denne inntekten, blir det en uønsket klient. Naturen til tilbakebetaling (med forsinkelse, i tide, tidlig, etc.) er løst i kreditthistorikk, så det vil ikke være mulig å skjule denne informasjonen.

Ubåt steiner og mulige problemer

Hvis du har fullført tidlig tilbakebetaling av lånet, må du sørge for at det er. Selv om bankens ansatte forsikrer deg om at kontrakten er stengt, krever et sertifikat for full tilbakebetaling av gjeld.

Saker når den siste betalingen ikke "nå" til banken, ofte. For eksempel sendte du penger gjennom terminalen, men de ble tapt. Vel, hvis banken din vil sende en sint melding om forsinkelse i dagen for nærmeste betaling. Hvis du ikke sender, vil du ikke lære lenge om det faktum at vi antas å knuse betalingen, og all denne gangen bøter og straffer vil bli påløpt.

Eller verre: Kunden gjorde en betaling gjennom mediatoren og feil beregnet det totale beløpet som tok hensyn til kommisjonen for overføringen. Mediatoren holdt kommisjonen og sendte en utlåner bank mindre enn nødvendig. Selv om bare ti sett ikke hadde nok, vil bankenes sjarmerende program bestemme at du forsinket.

Så krever et sertifikat, dette er din rett. Hvis bankens ansatte begynner å argumentere, minne dem om artikkel 408 i den sivile koden til den russiske føderasjonen. Hvis du erklærer at du ikke kan gi et dokument, siden "sjefen på ferie", "du ikke er utstedt i vår bank", "Utskrift mistet", "SMS er nok om tilbakebetaling," vet at disse er alle unnskyldninger. En annen ting er at det ikke er verdt å kjøre for et sertifikat neste dag etter at du har gjort betalingen, siden kontoen egentlig ikke kan lukkes. Men hvis banken og i en måned finner grunnene til ikke å lage et sertifikat, så er det på tide å begynne å banne med ham.

Med et kategorisk nektelse av banken, som utsteder et sertifikat for å sende ham en skriftlig forespørsel om bestemmelse eller kontakte bankens representant for å sette en signatur om kvittering i andre forekomst. Hvis, etter måned, gir banken aldri et sertifikat, klage på sentralbanken eller gjelder for retten.

Avkastning av forsikring

Det er kjent at forsikringen under utformingen av lånet er frivillig håndhevet. Hvis en tidlig tilbakebetaling av lånet er gjort, kan forsikringen delvis kompenseres. Med mindre dette er tillatt av forsikringsavtalen, og hvis tjenesten betales om gangen.

Den delen av midlene er returnert, som er oppført av forsikringsselskapet for den siste perioden. For å gjøre dette er det nødvendig å sende et tilpasset brev til forsikringsselskapet med et varsel som inneholder en erklæring med kravet om tilbakebetaling av tilbakebetaling. Fest en kopi av låneavtalen og et sertifikat for full tilbakebetaling.

Hvis selskapet nekter, kan du gå til retten. Forsikringsselskapet kan også beholde en del av beløpet på kontodedekning av kontraktsavgiftskostnadene.

Hvis låner betalte månedlige eller årlige bidrag, avbryter terminering av låneavtalen automatisk forsikringsbetalinger. I dette tilfellet blir ikke penger returnert.

Således kan det sies at tidlig tilbakebetaling av lånet er gjort omtrent i henhold til følgende algoritme: Finn ut funksjonene i prosedyren for tidlig tilbakebetaling i banken, klargjør beløpet og betalingsdatoen, tjene penger og sørg for det Låneavtalen er stengt.