Hvordan få et individuelt gründerlån? Merknad til en enkelt entreprenør. Er det mulig å ansette en enkelt entreprenør: en oversikt over grå ordninger Typer forbrukslån

Siste oppdatering: & nbsp 15.01.2020

Lesetid: 11 min. | Visninger: 5255

Hei, kjære lesere av nettstedets forretningsmagasin! I denne artikkelen vil vi fortelle deg hvordan du får et lån for en individuell gründer for å åpne og utvikle en virksomhet, inkludert uten sikkerhet og garantister i kontanter / ikke-kontante penger.

Etter å ha lest den presenterte publikasjonen fra start til slutt, vil du lære:

• Hvilke typer lån til enkeltentreprenører tilbyr bankene;
• Hvilke stadier må overvinnes for å kunne ta et individuelt gründerlån;
• Hvor kan jeg få et lån til gründere uten sikkerhet og garantist.

På slutten av artikkelen gir vi tradisjonelt svar på ofte stilte spørsmål.

Artikkelen vil være nyttig ikke bare for gründere selv, men også for de som bare planlegger å bli en. Det er ikke nødvendig å allerede ha planer om å skaffe lån, men det vil være nyttig å studere publikasjonen og være forberedt på denne saken. Så begynn å lese akkurat nå - vil trolig komme godt med i fremtiden!

Forresten tilbyr følgende selskaper de beste vilkårene for lån:

Hvordan få et lån til individuelle gründere og hvor du kan få et lån til en enkelt gründer uten sikkerhet og en garantist i kontanter - les i dette nummeret

Individuelle gründere (IE) i Russland har en spesiell status:

• Først , de er vanlige fysiske personer, derfor har de sine rettigheter og plikter;
• for det andre, Individuelle gründere fungerer som bedriftseiere, driver gründeraktiviteter for inntektens skyld.

I forskjellige situasjoner kan denne doble statusen være gunstig eller vanskelig for en gründer.

En side , når de søker om et lån, kan enkelte gründere, som enkeltpersoner, stole på passende programmer. men , sjekker soliditeten til gründere utføres strengere. Banker nekter ofte de enkelte gründere som ikke har klart å bevise at virksomheten deres er pålitelig.

Det viser seg at det ikke er enkelt å utstede lån til individuelle gründere uforutsigbar utlånsområdet. Det er vanskelig å finne ut hvorfor långivere umiddelbart nekter noen gründere, og gir ut lån til et stort beløp til andre uten store vanskeligheter.

Ikke alle forstår hva beslutningene til banker om lånesøknader som er levert av individuelle gründere er basert på. Det er derfor det er viktig å studere hva som er måtene å øke sannsynligheten på positivt løsninger .

En av de viktigste kravene bankene stiller til individuelle gründere i prosessen med å vurdere en søknad er varighet av virksomheten ... Noen långivere krever ansiennitet minst et år, andre har nok og flere måneder... Ett krav forblir uendret - virksomheten må gi stabil fortjeneste.

Hvis en statsborger nylig har jobbet for utleie eller er oppført som arbeidsledig, vil han nesten helt sikkert bli nektet et lån for å gjøre forretninger. I situasjoner som dette er det mye lettere å få tak i upassende lån for enkeltpersoner.

Det er imidlertid verdt å vurdere, at størrelsen på det ikke-målrettede lånet og perioden det er utstedt for vil være minimal. Videre, i dette tilfellet, blir entreprenøren fratatt muligheten til å starte en positiv utlånshistorie som en individuell entreprenør. Dermed, tilgangen til målrettet utlån til små bedrifter vil bli stengt.

En individuell gründer bør huske på at for å få et lån for et stort beløp, må du gi sikkerhet ... Det vil bli en bekreftelse på solvens for banken.

Kreditorer godtar følgende eiendom som sikkerhet:

• kjøretøyer;
• eiendommen;
• land;
• utstyr;
• spesialisert utstyr;
• materielle aksjer;
• verdipapirer.

Etter at gründeren har levert en søknad om et lån, gjennomfører banken full analyse av finansielle og økonomiske aktiviteter relatert til hans virksomhet. Hvis det blir funnet å være lønnsomt og vellykket, vil sannsynligheten for at søknaden blir godkjent øke.

Vanskeligheter med å skaffe lån oppstår hvis gründeren bare er nylig. I dette tilfellet vil ikke inntektene vises. Det er mye bedre hvis gründeren er i stand til å dokumentere faktumet om investering i virksomheten, samt gi en velskrevet forretningsplan.

Banken kan kreve at en nybegynnergründer gir:

• ulike betalingsdokumenter (kvitteringer, sjekker), bekrefter anskaffelsen av faste og sirkulerende eiendeler - materialer, utstyr og annet;
• sertifikat for eierskap eller leie av fast eiendom, nødvendig for å gjøre forretninger;
• kontoutskrifter, bekreftelse av pengeoverføringer rettet mot forretningsutvikling;
• kausjonister med stabil inntekt , som kan være både bedriftsmedarbeidere og vellykkede enkeltentreprenører.

For virksomhetsutlån, inkludert individuelle gründere, følgende typer lån er oftest brukt:

• factoring;
• investeringslån;
• kredittbrev;

Det er viktig å velge riktig måte å låne ut. I mangel av tilstrekkelig økonomisk kunnskap, kan du henvende deg til profesjonell kredittmeglere.

Det er viktig å merke seg at at enkelte gründere, i motsetning til vanlige individerikke tiltrekke banker som kunder for mye. Dette skyldes den høye risikoen en finansinstitusjon påtar seg når det utstedes et lån.

En side, banker reiser vanligvis ikke spørsmål om formålet med å få et lån av en person. Som regel er dette et stort kjøp, renovering av hjem, reiser og andre. Videre har ansatte en garantert inntekt i form av lønn.

På samme tid, formålene med utlån til individuelle gründere er ikke så åpenbare. Deres fortjeneste garanteres ikke av noe, og det er ingen garantier for at det varer.

Å drive egen virksomhet er alltid forbundet med Fare... Mange gründere står overfor sammenbrudd ennå FØR øyeblikket av tilbakebetaling. Det er derfor bankene krever levering av eiendom som sikkerhet eller bekreftelse på forretningssuksess.

Store långivere tilbyr ofte gründere spesialiserte låneprogrammer ... Faktum er at slike tjenester er en viktig post på inntektssiden av budsjettet til kredittinstitusjoner.

Det bør imidlertid tas i betraktning at gründere som har arbeidet med suksess innen sitt felt i flere år, har prioritert godkjenning av lånesøknader.

For nybegynnere som ønsker å få et lån, er det to alternativer:

1. motta et forbrukslån eller kredittkort som enkeltperson;
2. fortvil ikke og fortsett å lete etter et program for individuelle gründere.

Det viser seg at det ikke er lett for en enkelt gründer å få lån. Derfor anbefaler eksperter at du nøye studerer alle nyanser av slike lån på forhånd.

Typer banklån til individuelle gründere

2. Hvilke lån til individuelle gründere tilbyr bankene - 4 hovedtyper 📋

Banker låner ut til enkelte gründere på flere måter. Beskrevet nedenfor 4 mest populære typer lån til individuelle gründere .

Type 1. Lån til påfyll av arbeidskapital

Slike lån brukes til å fylle på arbeidskapitalen i produksjonsprosessen.

Årsakene til å få et slikt lån er som regel:

• intensiv produksjonsvekst, f.eks i sesong;
• ønske om å kjøpe en betydelig mengde råvarer, materialer eller varer til en god pris, men mangel på midler til dette.

Tradisjonelt er perioden for tilbakebetaling av gjeld på lån av denne typen mindre enn 2 år ... For sin registrering må gründeren bekrefte sin soliditet. For å oppnå dette blir bankene vanligvis bedt om å sende inn aktivitetsrapport.

Etter signering av låneavtalen blir entreprenøren overlevert nedbetalingsplan... Det er viktig å følge den nøyaktig, utføre betalinger i tide og i sin helhet.

Samtidig blir ofte entreprenører levert avdragsplan på 3 måned (spesielt for sesongbasert virksomhet). I løpet av denne tiden begynner vanligvis midler å strømme til IP-kontoen.

Visning 2. Overtrass

Du kan søke om et slikt lån En gang i året ... Etter det kan midlene brukes når som helst.

I de fleste tilfeller tilbys trekk fra banker som opprettholder en gründeres nåværende konto. Hvis omsetningen er høy nok, kreves det ingen sikkerhet for et slikt lån.

Du bør nøye studere låneavtalen. En av de viktigste parametrene for kassekreditt er nedbetalingstid for gjeld... Det kan være en eller flere måneder.

Når gjelden er fullbetalt, kan pengene lånes igjen. Dette prinsippet brukes hele året.

Type 3. Forbrukslån til individuelle gründere

Et trekk ved denne typen lån er ikke målrettet. Det viser seg at banken ikke sjekker retningen for bruk av midler. Denne tilnærmingen forenkler behandlingen sterkt og øker sannsynligheten for godkjenning av lån.

Husk at det utstedes et forbrukslån kun enkeltpersoner. På grunn av den spesielle statusen til individuelle gründere kan imidlertid noen banker nekte å søke om et slikt lån.

I de fleste tilfeller er forbrukslånets størrelse mindre enn 100 000 rubler... For å øke lånet, må du tiltrekke deg en garantist eller medlåner. Dette vil bli før 500 000 rubelth. Hvis du trenger et enda større beløp, må du gi et innskudd av høy kvalitet.

Type 4. Mållån

Denne typen lån utstedes for spesifikke formål - utvidelse av handel og produksjon, kjøp av et kjøretøy.

Banken vil nødvendigvis kreve bekreftelse av retningen for å bruke midlene. For å gjøre dette kan du gi sjekker, betalingsordrer, TCP og andre dokumenter.

Vanligvis er beløpet på et slikt lån omtrent 1 million rubler , og modenheten handler om 5 år.

Vi fortalte om 4 -hovedtyper av lån til individuelle gründere... Ikke glem at hver bank tilbyr sine egne betingelser.

Derfor bør du studere de maksimale tilbudene på markedet, sammenligne dem. Bare i dette tilfellet vil det være mulig å velge det beste alternativet.

Hvilke faktorer påvirker godkjenningen av et lån til en enkelt entreprenør

3. Hvilke parametere tar bankene hensyn til når de gir lån til individuelle gründere 💎

Hver bank utvikler uavhengig kravene til potensielle låntakere. Likevel kan det skilles mellom en rekke parametere som hver finansinstitusjon tar hensyn til når de søker om lån til en enkelt entreprenør.

Parameter 1. Kreditthistorikk

I løpet av behandlingen av en søknad om lån fra individuelle gründere studerer banken. Dette skyldes det faktum at en enkelt entreprenør er et individ.

Det vil ikke være noen problemer med å skaffe lån dersom følgende vilkår er oppfylt:

• det er ingen forsinkelser i lånene;
• Den enkelte gründer erklærte seg ikke konkurs;
• tidligere mottatte lån er stengt i tide;
• det er ingen aktive lån, eller de er små;
• det er ingen krav fra skattekontoret.

Bør vurderes, at det totale fraværet av en kreditthistorie (når lån ikke tidligere ble utstedt) ikke garanterer godkjenning.

For å skape et positivt rykte, kan du utstede raskt lån gjennom MFI og lukk den i tide. Det er viktig at selskapet som brukes til utlån overfører informasjon til BCH ( kredittbyrå).

Dimensjon 2. Overholdelse av lovgivningen

Når man vurderer søknader, studerer banken alltid juridisk status som en gründer... For å gjøre dette vil de definitivt sjekke om det er noen skatterestanser på budsjettet, samt gjeld til entreprenører.

I tillegg tar banken hensyn til følgende punkter:

• rettidig betaling av lønn til entreprenørens ansatte;
• fravær av administrative og straffbare forhold;
• eiendom som tilhører en gründer skal ikke beslaglegges.

Parameter 3. Inntekt

Et av hovedtegnene på solvens blir tradisjonelt sett vurdert inntektsnivå... Det er ikke vanskelig å bekrefte det overfor borgere som jobber for utleie - det er nok å be om et passende sertifikat fra arbeidsgivers regnskapsavdeling.

Imidlertid kan en gründer ikke sende inn et slikt dokument, så han må gjøre banken kjent med regnskapsrapporter i det minste for 6 måneder.

Viktig! Solvensnivået til potensielle låntakere er det viktigste kravet til kredittinstitusjoner. Derfor må gründeren overbevise banken om at han er i stand til å motta vanlig stabilt overskudd.

Imidlertid er høy inntekt i dag ikke en garanti for at en bedrift vil forbli vellykket. Derfor anser noen banker regnskapene som utilstrekkelig grunnlag for godkjenning av lån.

I tillegg kan følgende bevis på solvens være nødvendig:

• primære dokumenter;
• revisors rapporter;
• indirekte bekreftelse av solvensnivået ( f.eks dokumenter for dyr flytende eiendom - kjøretøy, eiendom).

Parameter 4. Varighet av aktivitet

Hvis den statlige registreringen av en enkelt entreprenør ble utført like før øyeblikket du søkte om et lån, bør du ikke vente på godkjenning. Den eneste sjansen til å bli låntaker i dette tilfellet - tiltrekke kausjon eller gi væske løfte.

Banker har aldri vært veldedige organisasjoner. Det er viktig for dem å returnere de lånte midlene med renter uten problemer.

I mellomtiden er det umulig å vurdere sannsynligheten for å returnere et lån utstedt til en gründer som jobber nylig. Derfor bør opplevelsen av å drive forretning i de fleste tilfeller være ikke mindre enn 6 måneder .

Banker krever obligatorisk at potensielle låntakere gir tilbakebetalingsgarantier. Entreprenører for å få et lån må bekrefte solvensnivået. Omstendighetene beskrevet ovenfor er nødvendige nettopp for dette.

Hvordan få et individuelt gründerlån - en guide for en nybegynnergründer

4. Hvordan få et lån til en individuell gründer fra bunnen av - 5 hovedfaser for å få et lån til en nybegynnergründer 📝

En av vilkårene for å få lån fra enkeltentreprenører er tilgjengeligheten av en nåværende konto... Uten det er det vanskelig å spore strømmen av midler.

Det er imidlertid ikke nok å inngå en kontoavtale. For å få et lån må du utføre en rekke handlinger. Nedenfor er instruksjon utviklet av eksperter.

Fase 1. Bedriftsregistrering

Enhver russisk statsborger som har nådd myndighetsalderen har rett til å registrere seg som en individuell gründer.

Det er også viktig at den fremtidige gründeren ikke skal:

• være i embetsverket
• bli mindre konkurs 12 måneder siden.

For å registrere en bedrift må du betale statlig avgifthvis størrelse er 800 rubler .

Hvis en statsborger av en eller annen grunn ikke vil registrere en bedrift alene, kan han kontakte et spesialisert firma. I dette tilfellet vil naturligvis kostnadene øke.

Et av dokumentene som kreves for registrering er uttalelse ... Dens form er lovlig etablert. Det er viktig å fylle ut søknaden så nøye som mulig - feil og utskrifter er ikke tillatt... Det er viktig å studere det på forhånd for å vite hvilke data du har å gi.

En gründer må forstå at den såkalte aktivitetskoder.

Verdi tidlig bestemme hva gründeren vil gjøre. Etter det er det viktig å studere lovgivningsaktene og velge de riktige kodene.

En annen viktig fase av registreringen er valg av beskatningssystem ... Hvis gründeren ikke har tilstrekkelig kunnskap om regnskap, eksperter anbefaler ham til å vurdere brukssaken forenklet skattesystem.

En individuell gründer trenger ikke bruke et segl i sin virksomhet. Men hvis du ønsker det, kan du bestille det. Kostnaden varierer avhengig av region, produsent og designkompleksitet.

Trinn 3. Velge en kredittinstitusjon og sende inn en søknad

Mange kaller det viktigste trinnet for å skaffe lån bankvalg ... I dag tilbyr et stort antall långivere programmer designet for små bedrifter. Entreprenørens oppgave på dette stadiet er å velge det beste alternativet.

Ideelt sett bør preferanse gis til store pålitelige banker med et upåklagelig rykte. Det er også viktig at plasseringen av kontorene er så praktisk som mulig.

Det er andre viktige kriterier for å velge den beste banken:

• periode med aktivitet i det russiske finansmarkedet;
• vilkårene for utlånsprogrammer for individuelle gründere;
• tilbudte priser;
• anmeldelser av gründere som allerede har tatt opp et lån i en bestemt bank.

I dag er det ikke nødvendig å besøke et bankkontor for å søke. De fleste store utlånsinstitusjoner tilbyr å gjøre dette på nettstedet deres. i online-modus ... Dette alternativet tillater tvilende gründere å sende en søknad til flere banker samtidig.

Informasjonen som blir gitt kontrolleres av de ansatte Sikkerhetstjenester... Etter det avgir banken en endelig dom om søknaden. Hvis godkjenning er mottatt, må gründeren søke med de nødvendige dokumentene til nærmeste bankfilial.

Trinn 4. Utarbeidelse av en dokumentpakke for et individuelt gründerlån

En enkel regel å huske - hva mer antall dokumenter, emner høyere sjanser for positivt beslutning .

Ofte krever banker fra individuelle gründere:

• pass;
• sertifikat for skatteregistrering (på en enkel måte, TIN);
• et utdrag fra USRIP må være tilstrekkelig friskt, vanligvis mottatt ikke mer 1 måneder siden;
• uttalelse fra nåværende konto, som bekrefter alle bevegelser på den;
• selvangivelse for forrige rapporteringsperiode;
• primær dokumentasjon kan også være nødvendig.

Under verifiseringen av den oppgitte informasjonen ber banken ofte om ytterligere dokumenter.

Det er verdt å vurdere! Få et lån uten inntektsbevisen gründer er nesten urealistisk.

Selv om et slikt lån blir utstedt, vil renten på det være minimum 5% høyereenn tradisjonell.

Trinn 5. Få lånte penger

En individuell gründer vil neppe kunne få et kontantlån. Pengene under låneavtalen overføres til brukskonto.

Hvis lånet er målrettetvil midlene umiddelbart overføres som betaling for kjøpte kjøretøyer, eiendom, utstyr eller råvarer.

Hvis du følger instruksjonene som er utviklet av profesjonelle finansfolk, vil du kunne utstede et lån mye raskere.

5. Hvor får man et lån for enkeltentreprenører til å åpne og utvikle en virksomhet - TOP-3 beste banker 🏦

Når du velger en kredittinstitusjon, bør en enkelt gründer ikke glemme at han kan bruke programmer ikke bare for individuelle gründere, men også for enkeltpersoner.

Med et stort antall tilbud er det ikke lett å velge det beste alternativet. Kan hjelpe gjennomgang av de beste tilbudene fra bankene utarbeidet av eksperter.

1) Sberbank

Sberbank er tradisjonelt den mest populære blant russere. Det gir lån til både enkeltpersoner og juridiske personer, så vel som individuelle gründere.

Du kan ikke ignorere programmet som heter « Tilliten" ... Den er ment for utlån til små bedrifter og enkeltentreprenører.

Lånebeløpet under det aktuelle programmet kan være fra 30 000 til 3 millioner rubler ... Maksimum tilbakebetalingstid er 36 måneder... Det er ikke nødvendig å stille sikkerhet for å få et lån. Satsen er fra 16 % per år.

Blant de viktigste kravene til låntakeren er følgende:

• alder ikke mindre 23 og ikke mer 60 år;
• minimumsperiode for aktivitet som individuell entreprenør - et halvt år.

2) VTB Bank of Moscow

For de som bare planlegger å starte egen virksomhet, er det best å ordne forbrukskreditt. VTB Bank of Moscow tilbyr mange programmer som er forskjellige i vilkår og krav. Midlene du mottar på slike lån kan brukes på ethvert behov.

I tillegg er det utviklet flere programmer her for utlån til individuelle gründere.

De mest populære er - "Omsetning", "Forretningsperspektiv", "Overtræk". Satsingen på dem starter fra 14 % årlig.

3) Alfa-Bank

De gründere som trenger midler så snart som mulig, eksperter anbefaler Merk kredittkort denne banken.

De har en ganske lang avdragsfri periode. Dette betyr at når gjelden blir nedbetalt innen 100 dager du trenger ikke betale renter. Samtidig er nådeperioden også gyldig ved uttak av kortet. penger .

Et interessant forslag er kortet "Tvillinger" ... Den kombinerer et debet- og kredittkort. Maksimum kredittgrense er 500 000 rubler .

Alfa-Bank tilbyr også spesialiserte programmer designet for utlån til individuelle gründere. Vanlige kunder i banken kan stole på en mer lojal holdning og de gunstigste forholdene.

For en mer komfortabel sammenligning av bankene som presenteres, er de viktigste utlånsvilkårene oppsummert i tabellen.

Tabell over banker med vilkårene for utlån til individuelle gründere:

6. Hva er vilkårene for å få et kontantlån til individuelle gründere

Når du søker om en individuell gründer, som alle andre låntakere, er det en rekke krav.

Til tross for at hver bank har rett til å utvikle dem uavhengig, kan du også nevne generelle obligatoriske vilkår.

Hovedkravene til låntakeren er:

1. alder fra 21 år før 60 år;
2. fravær av restanse på ulike bidrag til staten, inkludert skatt;
3. registrering som individuell gründer ikke mindre 12 måneder;
4. forretningserfaring mer enn et halvt år.

For en bank er det høy risiko å utstede lån til individuelle gründere. Det er derfor vilkårene for lånet blir strengere. Så prisen vil være minst 17% per år .

Lånestørrelsen påvirkes av tilgjengeligheten av sikkerheter:

• i fravær vil det maksimale lånebeløpet i de fleste tilfeller være ikke mer 1 millioner rubler.
• når det er sikkerhet i form av likvide midler, vil lånebeløpet avhenge av verdien.

Perioden det er nødvendig å betale tilbake gjelden er i gjennomsnitt 3-5 år ... Det maksimale det kan nå 10 år.

Generelt sett bør det tas i betraktning at vilkårene for tilførsel av midler ofte settes individuelt. Alt avhenger av låntagerens egenskaper, samt tilgjengeligheten av sikkerheter, inkludert sikkerhet og garantister.

Måter å skaffe lån til individuelle gründere uten sikkerhet og garantist

7. Hvor og hvordan få et lån til en enkelt entreprenør uten sikkerhet og garantister i lang tid - en oversikt over TOP-10-alternativene 🗒

Ikke alle gründere klarer å få penger fra banken. Denne prosessen er lang og garanterer ikke suksess. I mellomtiden er det andre måter å få penger på kreditt ... Alle mulige alternativer er oppsummert nedenfor.

Alternativ 1. Kontakt en servicebank

Kontakt banken som vedlikeholder brukskonto SP eller der han har åpent innskudd, øker sannsynligheten betydelig positiv beslutning .

Disse kredittinstitusjonene har informasjon som kan brukes som bekreftelse på soliditet.

Alternativ 2. Registrering av et forbrukslån som enkeltperson

Mange banker tilbyr forbrukslån med en forenklet behandlingsprosedyre. Slike lån lar deg bruke midlene du mottar etter eget skjønn.

Det er imidlertid verdt å vurdere at slike programmer lar deg få et lite beløp.

Alternativ 3. Lån sikret

En av de mest realistiske måtene å få lån til en enkelt entreprenør er lån sikret med eiendom ... Eiendom, kjøretøy, verdipapir og annen eiendom kan godtas som sikkerhet.

Viktig, slik at eiendommen tilhører låntakeren på eiendomsretten og er svært likvid.

Alternativ 4. Leasing

Leasing kalles også finansiell lease... Det lar deg få utstyr, kjøretøy til leie med påfølgende kjøp.

Sjansen for å få en leieavtale fra en enkelt entreprenør er ganske stor, for inntil gjelden er betalt eies eiendommen av utleier.

Les mer om enkeltpersoner og juridiske personer i spesialutgaven.

Alternativ 5. Investeringsfond

Sjelden nok, men forekommer likevel spesialiserte fondsom retter midlene sine til utvikling av småbedrifter.

men i de fleste tilfeller investerer de i unike og høyteknologiske aktiviteter.

Alternativ 6. Hjelp fra kredittmeglere

Meglere er mellommenn mellom utlåner og låntaker. Med deres hjelp kan du velge det beste alternativet, samt utarbeide en lånesøknad.

Naturligvis tar meglere for sitt arbeid kommisjon. Det er viktig å ikke legge det inn før resultatet er oppnådd., ellers kan du tape penger og ikke få lån.

Alternativ 7. Lån fra kjære

Når du leter etter midler, er det viktig å utforske alle mulige alternativer. Ikke vær sjenert når du prøver å låne penger fra venner, familie og bekjente.

I dette tilfellet trenger du ikke å bevise soliditeten, utarbeide dokumenter, vente på behandling. Imidlertid vil ikke alle i dag godta å låne ut penger uten renter.

Alternativ 8. Private investorer

I dag er det mange som godtar å gi pengene sine til forretningsutvikling. Du finner dem på dedikerte internettfora.

Men det bør tas i betraktning at dette alternativet er for annerledes. høy priser.

Alternativ 9. Overtrass

En individuell gründer kan utstede kassekreditt i to alternativer:

1. til løpende konto;
2. til et debetkort som er åpnet for en person.

Bekvemmeligheten ved kassekreditt ligger i fornybarheten. Det er nok å inngå en avtale en gang, så å returnere og låne penger igjen.

Med andre ord, banken lar gründeren bruke penger utover saldoen på kontoen eller kortet innenfor den fastsatte grensen, som avhenger av pengeomsetningen det siste seks månedene.

Alternativ 10. Motta subsidier fra staten

Tilskuddet er målrettet bistand fra staten til småbedrifter og individuelle gründere. Ofte er de representert av kommunale og føderale programmer, samt virksomhetsinkubatorer.

Ikke glem at du snart må motta subsidiet dokumentasjonsbevis for tiltenkt bruk av midler .

Hvis beløpet ikke blir brukt fullt ut, må du returnere balansen til staten. For upassende avfall møter gründeren strafferettslig ansvar.

En enkelt entreprenør bør vurdere alle mulige muligheter for å skaffe midler i gjeld. Dette lar deg øke sjansen for en positiv beslutning betydelig.

Nyttige tips om hvordan du kan redusere lånesatsen til en nybegynner

8. Hvordan redusere renter på lån til individuelle gründere - TOP-3-tips for nybegynnere, individuelle gründere предприним

Når du søker om lån, er det viktig å bruke alle tilgjengelige metoder for å redusere renten. Dette gjelder spesielt for store lån i lang tid. I dette tilfellet kan til og med noen få prosent spare flere tusen rubler årlig.

Nedenfor er ekspertråd om hvordan man kan oppnå lavere renter.

Garantier er en av typer sikkerhet. De kan være:

• enkeltpersoner som er ansatt og har en stabil inntekt;
• vellykkede individuelle gründere;
• juridiske enheter.

Garanten vil også måtte utarbeide dokumenter i samsvar med listen som banken har utviklet. Tilstedeværelsen av eiendom, innskudd og andre eiendeler bør dokumenteres.

Det skal huskes at hvis låntakeren nekter å betale lånet, garanten er også ansvarlig for tilbakebetaling av gjelden og risikerer sin kreditthistorie... Derfor bør gründere ikke svikte menneskene som garanterte dem.

Tips 2. Tilby bankeiendommen som sikkerhet

Løftet bidrar til å overbevise banken om solvens, samt å bekrefte intensjonen om å betale tilbake gjelden i tide.

Långivere godtar uten problemer som sikkerhet eiendomsgjenstander, kjøretøy, dyrt utstyr.

Tips 3. Bruk målrettede låneprogrammer

Hvis en enkelt entreprenør planlegger å bruke lånte midler til bestemte formål - kjøp av utstyr, arbeidskapital, for å utvide virksomheten, er det verdt å bruke mållån .

Slike programmer er ikke vanlige, men frekvensen for dem er vanligvis flere prosent lavere.

Ved å benytte deg av tipsene som presenteres her, kan du øke sannsynligheten for å få en bedre pris.

9. Svar på ofte stilte spørsmål fra nettstedet 💬

Temaet for utlån til individuelle gründere er ganske bredt. Derfor er det umulig å dekke det i sin helhet innen en publikasjon.

Imidlertid dukker det opp mange spørsmål. For å spare leserne våre, gir vi svar på de mest populære.

Spørsmål 1. Hvor kan jeg få et lån til en enkelt entreprenør sikret med eiendom?

Tilstedeværelsen av sikkerheter øker sannsynligheten for å få godkjenning for en lånesøknad.

Bankene tilbyr gründere flere muligheter for sikrede lån:

1. Forbrukslån til enkeltpersoner. Størrelsen deres avhenger av verdien av eiendommen som stilles som sikkerhet. Når du kjøper eiendom med de mottatte midlene, kan returperioden overstige 20 år... Noen banker gir imidlertid ikke slike lån til individuelle gründere.
2. Ekspresslån. Fordelen deres er den høye hastigheten for godkjenning og utstedelse. Imidlertid er de også preget av høye renter og et lite lånebeløp.
3. Lån utviklet direkte for individuelle gründere. Du må sende inn en ganske stor pakke med dokumenter, inkludert årsregnskap. På grunn av den høye risikoen er prisene for slike programmer ganske høye.

Banklån er alltid de mest lønnsomme. Imidlertid er det også andre deltakere i finansmarkedet som låner ut penger:

1. Pantelåner kan utstede penger mot kausjon. Det særegne ved et slikt lån er en høy rente og en undervurdert eiendomsverdi. Hvis lånet ikke blir betalt tilbake i tide, overføres eierskapet til den pantsatte eiendommen til pantelåsen.
2. Kredittforening - et andelslag som har status som en ideell organisasjon. Det er verdt å bli med hvis det forventes regelmessige økonomiske behov. Lån til andelsselskapene utstedes til redusert sats.
3. Mikrofinansieringsorganisasjoner de gir ut penger raskt nok til nesten alle, uten å utføre en seriøs sjekk. Prisene er imidlertid for høye her og kan nå 1 % på en dag.
4. Private investorer er enkeltpersoner som låner ut pengene sine på forhåndsavtalte vilkår. Imidlertid er det mange svindlere innen privat utlån.

Alt er strengt i loven: det er bøter fra 500 rubler for en bedrift uten registrering av en enkelt entreprenør. De kan også beregne skatten i henhold til det generelle systemet - 13% på fortjeneste og 20% \u200b\u200bmoms - eller de kan gi en periode på opptil fem år. Hvis inntekten er mer enn ni millioner rubler, stiger bøtene til en halv million rubler. Men dette er i loven, og hvordan det vil være i livet er et spørsmål om flaks.

Vi skrev mer om straffer i "Saken".

Hva slags arbeid vil være uten individuelle gründere

Kanskje du er heldig, og skattemyndighetene vil aldri finne ut av det, eller de vil finne ut og bøtelegge deg 500 rubler, men vi anbefaler deg å ikke stole på flaks og legalisere inntekten din. Dessuten er ikke registrering av en enkelt entreprenør den eneste måten.

Du kan legalisere inntekt uten individuelle gründere

Enkelte gründere med liten inntekt bruker mest av alt på faste bidrag - de går til pensjon og gratis medisin. I 2019 må du betale 36 238 rubler i bidrag, selv om du ikke tjente noe. Det er ikke nødvendig å gi alt på en gang, du kan betale i avdrag - hver måned for 3020 rubler. Hvis budsjettet tillater det, kan du åpne en IE.

Men å være en individuell gründer er ikke den eneste måten å legalisere inntektene på. Det er også selvstendig næringsdrivende, det andre navnet på NPA er skatten på profesjonell inntekt. Selvstendig næringsdrivende betaler skatt gjennom en mobilapplikasjon, sender ikke inn erklæringer og betaler ikke bidrag, mens arbeidet deres er lovlig.

Tjener du 25 000 rubler i måneden, får du 300 000 rubler i året. For å forstå om det er verdt å åpne en enkelt entreprenør med en slik inntekt, eller om det er bedre å være selvstendig næringsdrivende, la oss sammenligne kostnadene.

Vi vil sammenligne individuelle gründere på forenklet basis "inntekt" og utgifter til selvstendig næringsdrivende. Individuelle gründere med forenklet "inntekt" betaler 6% av inntekt og bidrag, og selvstendig næringsdrivende - 6% av inntekten fra juridiske enheter og 4% av inntektene fra enkeltpersoner, uten bidrag. Vi mener at begge fungerer bare med juridiske personer, derfor tar vi ikke hensyn til utgiftene i kassaapparatet.

Kostnader

Selvstendig næringsdrivende

SP på forenklet skatt 6%

sjekk inn

bankkonto

4680 ₽ - konto i Modulbank når du betaler for året

36238 ₽ i 2019

12 000 rubler hvis du jobber med juridiske enheter. Vi beregner med en sats på 4%, fordi selvstendig næringsdrivende har en skattebonus - 10 000 rubler, på bekostning av hvilken en tredjedel av skatten betales

0 ₽ hvis gebyrer betales i tide. Skatten er 18 000 rubler, men den kan reduseres med bidraget og ikke betales

Total

12 000 ₽

41 718 ₽

Det viser seg at det med en inntekt på 300 000 rubler ikke er lønnsomt å åpne en individuell gründer, det er billigere å være selvstendig næringsdrivende. Men selvstendig næringsdrivende har en årlig inntektsgrense på ikke mer enn 2,4 millioner rubler per år.

Med en årlig inntekt på 2,4 millioner rubler er selvstendig næringsdrivende også mer lønnsomt for individuelle gründere, men forskjellen er ikke så stor.

Kostnader

Selvstendig næringsdrivende

SP på forenklet skatt 6%

sjekk inn

bankkonto

0 ₽, fordi du ikke trenger en egen konto, kan betaling godtas på et personlig kort

4680 ₽ - konto i Modulbank når du betaler for året

57 238 ₽, består av to betalinger:

36238 rubler - faste bidrag i 2019;

21.000 rubler - 1% på inntekt over 300.000 rubler

140 000 rubler hvis du jobber med juridiske enheter. Vi beregner skatten på de første 400 000 rublene med en sats på 4%, fordi selvstendig næringsdrivende har en skattebonus på 10 000 rubler, som betaler en tredjedel av skatten

Se videoen nedenfor for mer informasjon:

For å registrere en virksomhetsaktivitet er det ikke nødvendig å gi opp arbeidet under en arbeidsavtale. Det er mulig å kombinere arbeid i en organisasjon med en virksomhet, med noen unntak.

En individuell entreprenør har en dobbel status: en forretningsenhet og et individ. Loven gir ikke begrensninger for en ansatt til å registrere seg som en enkelt entreprenør og begynne å tilby tjenester i henhold til sivilrettslige kontrakter. Hovednormene i gjeldende lovgivning med tilhørende bestemmelser er presentert i tabellen nedenfor.

Grunnleggende normer i gjeldende lovgivning

Eksempel. Systemadministrator Vasily jobber for utleie, men ønsker fortsatt å ha en individuell gründer for å kunne tilby datamaskinreparasjonstjenester og tjene mer. Han har rett til å registrere seg som en enkelt entreprenør og fortsette å jobbe for utleie.

For å registrere en enkelt entreprenør må du oppfylle vilkårene:

1) Vær myndig. Civil Code definerer full juridisk kapasitet fra fylte 18 år. Fra 16 år kan en mindreårig bare jobbe eller gjøre transaksjoner med skriftlig samtykke fra foreldrene. Men det er tilfeller når mindreårige borgere i Russland kan bli en individuell gründer. De er vist i figuren nedenfor.

2) Vær en statsborger i Russland. Ikke-innbyggere i Russland som bor på dens territorium kan registrere seg som statsløse individuelle gründere bare med tillatelse fra FMS.

3) Vær kompetent.

Vær oppmerksom på at personer som er begrenset av retten i juridisk kapasitet på grunn av spilleavhengighet, alkoholisme og narkotikabruk, vil ikke være i stand til å drive virksomhet før retten har gjenopprettet full juridisk kapasitet. Men de kan være ansatte.

4) Har ingen straffeattest for noen aktiviteter. Listen over aktiviteter som er forbudt for personer med kriminell journal, er angitt i dekretet fra den russiske føderasjonens regjering nr. 285 av 04/16/2011 og i figuren nedenfor. Denne listen gjelder de som er dømt under visse artikler relatert til helse, liv, frihet, ære og verdighet til individet, seksuell integritet, offentlig moral og sikkerhet og folkehelse.

Eksempel. En person med kriminell journal kan reparere biler, men han kan ikke være veileder hvis han har kriminell rekord for slem handlinger mot mindreårige.

5) Ikke være konkurs i ett år før søknaden om status som individuell gründer blir sendt.

6) Har ingen begrensninger på gründeraktivitet som er pålagt av retten.

Det er også umulig å registrere en individuell gründer hvis personen allerede har registrert seg tidligere og ikke har stengt den enkelte gründeren.

Noen ganger, på grunn av tekniske feil, kan en registrering av registrering som individuell entreprenør "henge" i skattedatabasen, selv om personen allerede er fjernet fra registeret. I dette tilfellet, kontakt skattespesialistene med en forespørsel om å rette feilen.

Kan ikke drive egen virksomhet:

• tjenestemenn og ansatte i kommunene.

Eksempel 1. En kjemilærer i en offentlig eller privat skole kan jobbe og gjøre forretninger samtidig.

Men hvis han samtidig fikk jobb i den lokale utdanningsavdelingen, blir han likestilt med en tjenestemann. Derfor kan det ikke være en IP. Og da blir han nødt til å bestemme seg: å avslutte sin tilleggsjobb for å få status som en enkelt entreprenør eller å kombinere hovedjobben med arbeidet i kommunene.

Eksempel 2. En regnskapsfører på et sykehus eller et privat selskap har rett til å registrere en enkelt entreprenør.

Hvis han jobber som regnskapsfører i kommunene, kan han ikke være en enkelt gründer. Men han kan kombinere hovedjobben med den ekstra (for eksempel i et privat selskap).

Hvis han trekker seg fra embetsverket, kan han være en individuell gründer og jobbe parallelt med en annen arbeidsgiver (for eksempel et privat selskap).

• personer i valgte stillinger (guvernører, varamedlemmer, administrasjonssjefer);
• sikkerhetsansvarlige (ansatte i FSB, påtalemyndigheten, politi, militær);
• advokater eller notarier. Dette er et spørsmål om profesjonell etikk.

Når en søker om en stilling i embetsverket, gir en ansatt et sertifikat om at han ikke er gründer. Metoder for å få et sertifikat for ingen registrering som individuell entreprenør er vist i figuren nedenfor

For å motta et sertifikat i elektronisk form, er det nok å registrere seg på nettstedet, skriv inn TIN. Dagen etter sendes et sertifikat til e-posten. Et eksempeldokument er vist i figuren nedenfor.

Til tross for fraværet av en live signatur, blir dette dokumentet sidestilt med originalen på papir, siden det er signert med en elektronisk digital signatur.

Et eksempel på papirskjema er vist i figuren nedenfor:

Gyldighetsperioden for et slikt sertifikat på papir eller elektroniske medier er ikke fastslått. Derfor er dette dokumentet gyldig hvis arbeidsgiveren ikke har utpekt den perioden dette sertifikatet skal mottas av arbeidstakeren.

For eksempel ikke tidligere enn 2 siste 2 måneder.

Nøye oppmerksomhet fra reguleringsmyndigheter vil tiltrekkes av en enkelt gründer-medstifter eller eier av ett av flere selskaper. Fordi en slik person kan bruke skatteunndragelsesordninger.

Er det mulig å utstede en enkelt entreprenør og ikke informere arbeidsgiveren om det

Arbeidsgivers mål er å få en jobb av høy kvalitet, og for ham kan derfor nyheten om at en ansatt har åpnet en individuell entreprenør bety en mulig reduksjon i arbeidskraftens produktivitet. Og her ser vi en interessekonflikt mellom partene.

Situasjon 1. Ivan Alekseevich nektet å øke lønnen til regnskapsfører Tatyana mange ganger. Da han fant ut at Tatyana hadde søkt på en enkelt entreprenør, var han redd for at selskapet ville miste en verdifull ansatt. Han begynte å gi flere oppgaver for å finne feil med bagateller, selv om han tidligere var fornøyd med arbeidet til en ansatt. Alle lederens handlinger var innenfor rammen av arbeidslovgivningen: overtid ble betalt for, men Tatyana hadde ikke tid til å gjøre sin virksomhet på grunn av arbeidsmengden på hovedjobben. Arbeid i organisasjonen tillot ikke Tatyana å utvikle sin egen virksomhet.

Situasjon 2. Lederen, Marya Ivanovna, var sympatisk overfor de ansattes ønske om samtidig å jobbe et annet sted enn hovedarbeidsstedet. Hun gikk for å møte arbeiderne frem til opprettelsen av en individuell arbeidsplan. Ansatt Alla misbrukte vennligheten til sjefen. Hun begynte å gjøre feil og hacke oftere, ta fri, gjøre annet arbeid. I denne situasjonen har prestasjonen hennes redusert. Konsekvensene av å kombinere aktiviteten til en enkelt entreprenør og arbeid for utleie påvirket selskapets forhold negativt. Lederen ga den ansatte et ultimatum: enten klarer hun å oppfylle sine nåværende oppgaver, eller så blir kontrakten med henne avsluttet.

Situasjon 3. Plutselig avgang fra den ærede læreren, klasselæreren i den siste klassen, Albina Petrovna, overrasket regissøren. Takket være den fleksible timeplanen kombinerte læreren ikke bare en deltidsjobb som veileder, men åpnet også sin egen virksomhet. Og så snart han begynte å generere inntekt, bestemte Albina Petrovna seg for å slutte å jobbe med en arbeidsbok.

Ikke en eneste lovgivning forplikter en gründer til å informere lederen om sin virksomhet, siden offisiell ansettelse ikke er et hinder for å drive sin virksomhet.

Derfor kan du trygt utstede en enkelt entreprenør uten å rapportere til dine overordnede.

Kan en enkelt entreprenør jobbe i en annen organisasjon i henhold til en arbeidsbok

En individuell entreprenør kan kombinere arbeid under en ansettelseskontrakt (hovedjobb eller deltidsjobb) som individ. Og det er ikke nødvendig for søkeren å miste sin gründerstatus for å få en stilling, hvis dette ikke gjelder for offentlig tjeneste.

Viktig: det er umulig å inngå en arbeidsavtale med en person som en enkelt entreprenør, men en enkelt entreprenør er en person som du kan inngå en avtale med.

Tenk på funksjonene ved ansettelse av ansatte med status som individuelle entreprenører. Denne situasjonen kan ha to alternativer:

1. Organisasjonen inngår en ansettelseskontrakt med en ansatt som har status som individuell entreprenør.
2. Selskapet inngår en sivilrettslig kontrakt (GPA) med en ansatt for utførelse av arbeid (levering av tjenester). I dette tilfellet opptrer han ikke som en ansatt, men som en motpart.

La oss diskutere den første situasjonen. For arbeidsgiveren er den ansatte ikke forskjellig fra resten, fordi kontrakten inngås med et individ. Derfor er registreringen av en slik ansatt i personalet regulert av gjeldende lovgivning: Russlands arbeidskode. Det registreres en ansettelse i arbeidsboken fra ansettelsesdatoen.

Informasjon om statusen til en enkelt entreprenør passer ikke inn i arbeidsboken.

Organisasjonen som ansetter en ansatt beregner lønn, feriepenger, sykefravær og trekker tilbake skatt i henhold til den generelle prosedyren. Bedriften trenger ikke å foreta ytterligere rapportering eller fradrag i forbindelse med entreprenørskapet til den ansatte. Arbeidsgiveren trekker skatt og bidrag fra arbeidstakerens lønn, og han betaler uavhengig bidrag fra inntekten han mottar som individuell entreprenør.

Er det mulig å jobbe samtidig med personalet i en organisasjon og tilby tjenester til arbeidsgiveren som en individuell entreprenør?

Lovgivningen forbyr ikke å jobbe med ansatte i organisasjonen og tilby tjenester til arbeidsgiveren som en individuell entreprenør.

Eksempel. Vasily fungerer som systemadministrator. Som individuell gründer tilbyr han designtjenester. En av hans klienter kan være firmaet han jobber for.

Noen ganger er det gunstig for en arbeidsgiver å inngå en GPA-avtale med en gründer for å spare budsjettet. På denne måten minimerer selskapet betaling av skatt.

Men GPA-avtalen skal ikke inneholde tegn på arbeidsforhold (arbeidsplan, krav til medisinsk undersøkelse, sykefravær og ferieutbetalinger og andre), ellers vil den komme under skattemyndighetens kontroll.

LLC kan inngå en avtale med en individuell entreprenør om levering av bedriftsledelsestjenester. Deretter utfører den enkelte gründer funksjonene til en leder, hans signatur er på alle rapporter og kontrakter. Og dette er helt lovlig.

Hvis selskapet avslutter en GPA med en eksisterende ansatt, vil slike handlinger heller ikke gi tvil.

Eksempel. I bilfirmaet er ansatt Vasechkin oppført som vaktmann. Samtidig er han en enkelt entreprenør og tilbyr bilreparasjonstjenester. Derfor kan lederen ansette Vasechkin på grunnlag av GPA. Dette forholdet er lovlig.

Du kan ikke inngå en GPA-avtale med den ansatte for de samme funksjonene som han utfører som en ansatt. Ellers vil det bli ansett som en skatteunndragelsesordning.

Eksempel. En offisielt fungerende regnskapsfører kan ikke inngå en avtale som en enkelt entreprenør med sin egen arbeidsgiver for regnskapstjenester.

Hvis lederen overbeviste deg om å slutte å jobbe med arbeidskoden i Russland og tilbød å utstede en GPA, har han ingen rett til å kreve mer av deg enn det som er beskrevet i kontrakten.

Hvis en tidligere arbeidsgiver laster deg med dine tidligere arbeidsoppgaver, har du rett til å gå til retten for å kvalifisere disse forholdene som arbeid. Da vil arbeidsgiveren måtte betale en bot og betale tilleggsskatt.

Mulige risikoer og vanskeligheter ved kombinasjon av enkeltentreprenører og hovedarbeid

Når du registrerer en individuell gründer og samtidig kombinerer hovedjobben, står en gründer overfor følgende vanskeligheter og risikoer:

1) Mangel på tid. Når du jobber i hovedjobben din, bør du vurdere ansvaret for å utvikle din egen virksomhet og oppfylle jobbansvaret ditt.

Det er lettere for en sikkerhetsvakt i en butikk, som jobber etter tre dager, å bruke tid på virksomheten, selv på telefonen, enn til en lærer eller en regnskapsfører.

2) Mangel på sosial pakke for entreprenørskap. Når du jobber i en organisasjon, mottar du en sosial pakke betalt av arbeidsgiveren. Du vil bare motta sykefravær, feriepenger og fødselspenger fra hovedarbeidsstedet.

Men hvis en enkelt entreprenør inngår en frivillig forsikringskontrakt med FSS, kan han motta sykmelding og fødselspermisjon og som individuell entreprenør.

3) Ansvar. Den enkelte entreprenør er ansvarlig for tap, sen betaling og feil betaling av skatt på virksomheten. Den ansatte kan bringes til disiplinær og økonomisk ansvar for tap.

Den ansatte er ansvarlig for skaden forårsaket av en del av eiendommen. Den enkelte gründer er ansvarlig for gjeld og forpliktelser med all sin eiendom.

4) Skatt. Selvstendig næringsdrivende og selvstendig næringsdrivende forutsetter at du betaler skatt og avgifter på all inntekt. Som gründer betaler du uavhengig et årlig fast beløp til bidrag til Pensjonskassen i Russland, MHIF (selv om det ikke var aktivitet og inntekt) + skatt avhengig av skattesystemet (på OSNO - personlig inntektsskatt og MVA, på STS - en enkelt skatt). Arbeidsgiveren vil igjen holde tilbake personlig inntektsskatt fra lønnen din og betale forsikringspremier.

Artikkel 430, punkt 7 i den russiske føderasjonens skattelov, fritar individuelle gründere fra å betale forsikringspremier: i løpet av militærtjenesten, omsorg for et barn opp til 1,5 år, omsorg for en funksjonshemmet person i gruppe I, et funksjonshemmet barn eller en 80 år gammel slektning. Ektefellene til militæret når de bor på tjenestestedene er unntatt fra å betale forsikringspremier, hvis det ikke er mulighet til å drive sin virksomhet, og ektefellene til diplomater når de bor i utlandet.

5) Ugunstige faktorer som påvirker forretningsutviklingen (reduksjon i kjøpekraft, økning i valutakursen).

funn

Dermed kan en person være en individuell entreprenør og jobbe offisielt hvis det ikke er noen begrensninger på stilling, alder, statsborgerskap, kriminell historie og aktivitet. Før du blir en gründer, må du ta avgjørelsene nøye. Hvis du har spørsmål, kan du kontakte oss for råd. Abonner på bloggen vår for å holde deg oppdatert på de siste nyhetene.

Ofte står arbeidsgivere overfor spørsmålet om eksistensen av særegenheter ved ansettelse av ansatte som har status som individuelle gründere. I tillegg kan en avtale med en enkelt entreprenør bevisst inngås for å optimalisere beskatningen. Evgeniya Dubkova, en ledende ekspert på Small and Medium Business Department of Internet accounting "My business", forteller mer detaljert om detaljene i forholdet til en individuell entreprenør

Så, en borger har status som en individuell entreprenør. La oss vurdere to av de vanligste situasjonene:

• arbeidsgiveren inngår en ansettelseskontrakt med en ansatt som har status som individuell entreprenør;
• en organisasjon (IP) inngår en sivilrettslig kontrakt (GPA) med en individuell entreprenør for utførelse av arbeid (levering av tjenester).

En innleid ansatt i henhold til en ansettelseskontrakt har status som individuell entreprenør.

I dette tilfellet påvirker ikke det faktum at den ansatte har status som en enkelt entreprenør på noen måte prosessen med opptak og videre arbeid. Denne regelen gjelder både for arbeidstakeren og arbeidsgiveren. For arbeidsgiveren er dette en vanlig ansatt under en arbeidsavtale, og hans status (IP) har ingen betydning. Tross alt inngås en arbeidsavtale med en ansatt Ivan Ivanov, og ikke med en individuell gründer Ivan Ivanovich Ivanov (det er umulig å inngå en arbeidsavtale med en individuell gründer).

Arbeidstakeren er ikke forpliktet til å rapportere at han har status som en enkelt entreprenør, og selv om han gjør det, har det ingen betydning for arbeidsgiveren. For ham er dette den samme ansatte som en ansatt som ikke har individuell gründerstatus. Derfor må du på en generell måte belaste en slik ansatt en lønn, holde tilbake personlig inntektsskatt og beregne bidrag fra arbeidsinntekt, betale fordeler, sende dem på ferie og så videre.

Organisasjonen (IP) inngår en sivilrettslig kontrakt (GPA) med den enkelte entreprenør for utførelse av arbeid (levering av tjenester)

Her utvikler situasjonen seg på en annen måte, siden kontrakten inngås med en borger som har status som en enkelt entreprenør. I dette tilfellet blir borgeren ikke sett på som en ansatt, men som en motpart. Du (som kunde) betaler ham godtgjørelse for utført arbeid (gitt tjeneste) i henhold til GPA-avtalen. Beløpet og vilkårene for betaling av godtgjørelse er foreskrevet i kontrakten. I dette tilfellet faller hele skattebyrden på den enkelte gründer. Det vil si at han betaler seg selv:

• inntektsskatt på mottatt godtgjørelse (avhengig av skattesystemet). For eksempel, hvis en enkelt entreprenør er på OSNO, betaler han personlig inntektsskatt, hvis på STS, så en enkelt skatt under STS;
• et årlig fast beløp av bidrag for sine aktiviteter til FIU, MHIF.

I tillegg trenger en slik eksekutor (IP) ikke være inkludert og tas i betraktning ved utarbeidelse og lønnsrapporter. Slik som 6-NDFL, 2-NDFL, 4-FSS, rapporterer om forsikringspremier til Federal Tax Service, SZV-M, SZV-STAZH.

OBS - grå ordninger!

Noen ganger kan arbeidsgivere, for å spare på budsjettbetalinger (personlig inntektsskatt, bidrag), målrettet avslutte en GPA med en individuell entreprenør. Men samtidig utfører den enkelte gründer arbeidet til en vanlig ansatt. I dette tilfellet er det en risiko for at forholdet som oppsto under GPA, kan retten kvalifisere seg til arbeidskraft.

Omkvalifisering av en sivilrettslig kontrakt i en arbeidsavtale vil spesielt medføre følgende konsekvenser:

• anerkjennelse av transaksjonen (sivil kontrakt) ugyldig;
• omberegning av skattede avgifter og bidrag for å øke beløpet til budsjettet;
• en bot på 5000 rubler for brudd på arbeidslover;
• å gi den ansatte alle garantier og fordeler under en ansettelseskontrakt (betaling av lønn, ferie og lignende).

La oss fortelle deg nærmere hvilke funksjoner i GPA-avtalen som lar oss konkludere med at den faktisk regulerer arbeidsforhold:

• innlevering av utføreren (entreprenøren) til det interne arbeidsreglementet. For eksempel hvis kontrakten sier at den enkelte entreprenør jobber fra 9:00 til 18:00;
• innmelding i staten;
• utførelse av arbeid (ytelse av tjenester) ikke av engangskarakter, men av permanent (med tegn på å utføre en arbeidsfunksjon);
• fraværet i sivilrettslige kontrakter av en bestemt mengde arbeid (selve arbeidsprosessen er viktig for partene, og ikke resultatet oppnådd som et resultat);
• tilstedeværelsen i en sivil kontrakt av en forutsetning om hyppigheten av betaling for arbeid (tjenester);
• tilgjengeligheten i GPA av garantier og kompensasjoner som er fastsatt i arbeidslovgivningen (for eksempel ferie);
• å gi entreprenøren (entreprenøren) på lik basis med arbeidstakerne i din stat med arbeidsutstyr, personlig verneutstyr, det vil si å gi arbeidsforhold;
• bestått før du ansetter en medisinsk undersøkelse i retning av kunden;
• overføring av instruksjoner om arbeidsbeskyttelse, sikkerhetstiltak;
• månedlig garantert i et visst beløp lønn for utførelsen av arbeid som du betaler samtidig. Samtidig avhenger ikke betaling volumet og arten av arbeidet som er spesifisert i kontrakten, men hvor mye tid det er jobbet;
• kontinuerlig og langsiktig karakter av forholdet mellom partene i kontrakten (kontrakter inngås med jevne mellomrom med de samme personene i lang tid);
• mangel på dokumentarisk bekreftelse av fakta om arbeidet (ytelse av tjenester) (for eksempel loven om aksept og overføring av utført arbeid (tjenester utført));
• kontroll av kunden over arbeidsprosessen;
• i OKVED, som er tildelt gründeren, er ikke angitt hvilke typer aktiviteter han utfører i henhold til GPA. For eksempel er koden 90.03 "Aktiviteter innen kunstnerisk kreativitet" angitt som OKVED i USRIP for denne individuelle gründeren. Og emnet for GPA-avtalen er daglig budlevering.

I rettspraksis er det presedenser for avgjørelser da GPD som ble inngått med en individuell gründer, ble kvalifisert av domstolene til en arbeidsavtale med alle de negative konsekvensene for arbeidsgiveren (for eksempel fastsettelse av Høyesterett i Den russiske føderasjonen nei . 302-KG17-382 av 27. februar 2017).

"Min business" advarer: skatteinspeksjonen er ikke alltid initiativtaker til en søksmål. Faktum er at den ansatte selv kan gå til retten, fordi en slik omskoling lover ham betydelig erstatning. Spesielt må du sørge for og betale for ferien hans, betale personlig inntektsskatt for ham fra godtgjørelsen, betale kompensasjon for moralsk skade, betale for tiden for tvangsfravær.

En egen sak er når en LLC inngår en avtale med en individuell entreprenør om å tilby tjenester for ledelsen i en organisasjon. I dette tilfellet blir det eneste utøvende organet i selskapet (analogt av en direktør) overført til den enkelte gründer. Som leder leder den enkelte gründer organisasjonen, hans signatur er på alle rapporter og kontrakter. En slik avtale er selvfølgelig helt lovlig og vil ikke gi noen klager fra inspektørene.

Også, med stor grad av sannsynlighet, vil det ikke komme noen klager mot deg hvis du sammen med en eksisterende ansatt (som jobber for deg i henhold til en arbeidsavtale) inngikk en GPA-avtale som med en enkelt entreprenør. For eksempel jobber ansatt Ivanov for deg under en arbeidsavtale som vaktmann. Han er også en enkelt entreprenør og tilbyr tjenester for reparasjon av lokaler. Hvis du trenger å reparere lokalene og disse tjenestene blir levert av IE Ivanov på grunnlag av GPA-avtalen, vil en slik avtale ikke føre til krav fra inspektørene.

Min bedrift anbefaler:

1. Når du inngår en GPA med en enkelt entreprenør, må du utelukke vilkårene som tilsvarer tegnene på en ansettelseskontrakt.
2. Ikke signer en kontrakt på lang sikt (mer enn et år).
3. Ikke overfør hele personalet til GPA. En eller to kontrakter vil ikke gi krav. Men hvis flertallet av de ansatte vil jobbe som individuelle gründere under GPA, er dette en grunn til ytterligere bekreftelse.

Det juridiske rammeverket for arbeidsforhold i Russland er ganske omfattende, og ikke alle borgere kan forstå det fullt ut. Dette medfører en misforståelse av noen situasjoner. Spesielt vet mange ikke om IP kan fungere med IP? Dette skjer ofte, så det å vite svaret på spørsmålet er ikke bare nyttig, men nødvendig.

Siden individuelt entreprenørskap ikke betraktes som en juridisk form for virksomhetsregistrering, betyr det at en enkelt entreprenør er et individ som har attributter som ligger i juridiske enheter, for eksempel:

• brukskonto.

Forresten, de er valgfrie.

Mange tror at siden navnet på den organisatoriske og juridiske formen inneholder ordet "individ", så må eneeieren utføre alle gründeraktiviteter. Dette er definitivt ikke tilfelle.

Individuelle entreprenører er ikke pålagt å jobbe i bedriften alene, de kan ansette ansatte og danne en stab av arbeidere.

Det er sant at du må utarbeide dokumenter for ansettelse - for å inngå ansettelseskontrakter.

Minimum antall ansatte som en enkelt entreprenør som arbeider med et patent må ha, er 5 personer. Individuelle gründere på UTII eller STS kan ha et personale på maksimalt 100 personer. Hvis en gründer krysser denne terskelen med minst en, vil han flytte til kategorien mellomstore selskaper (fra 101 til 250 personer) og miste alle fortrinnsrettede arbeidsforhold. Bedrifter med mer enn 250 ansatte er store.

Slik ser “gradering” av antall jobber ut, bestemt av omfanget av individuelt entreprenørskap.

Direktør i IP

Som nevnt ovenfor er det ikke forbudt for en enkelt entreprenør å ansette ansatte og utnevne dem til forskjellige stillinger, inkludert ledende stillinger.

Disse inkluderer for eksempel:

1. Daglig leder.
2. Daglig leder.
3. Finansiell direktør.
4. Kommersiell direktør.
5. Teknisk sjef.
6. Markedsføring / menneskelige ressurser / logistikk / kvalitetsdirektør.

Listen fortsetter og fortsetter. Det er viktig å forstå følgende: En individuell entreprenør kan faktisk ha en direktør. Gründeren selv utnevner ham. Det er sant at alt ansvar for det som skjer i selskapet (spesielt for den økonomiske tilstanden og muligheten til å betale gjeld) bæres fortsatt av eieren, ikke innleid personell.

I tilfelle konkurs i selskapet, forblir den enkelte gründer, og ikke lederen, ansvarlig for forpliktelsene.

I praksis er det svært få tilfeller når en borger, etter å ha registrert et individuelt foretak, utnevner andre til lederstillinger. Som oftest er han sjef for selskapet sitt.

Bedrifter som har styremedlemmer eller annen toppledelse er oftest juridiske enheter.

Et individ har rett til å jobbe under en arbeidsavtale og samtidig søke om en individuell entreprenør og gjøre forretninger.

Unntak er tjenestemenn:

• tjenestemenn;
• ansatte i RF væpnede styrker;
• påtalemyndigheter;
• ansatte i Innenriksdepartementet.

Hvis en statsborger er offisielt ansatt og på dette tidspunktet registrert en individuell entreprenør, er han ikke forpliktet til å informere arbeidsgiveren om hans tilleggsstatus. Videre trenger han ikke forlate sin nåværende stilling. Aktivitetene til individuelle gründere er ikke registrert i arbeidsboken, bare poster over arbeid under en arbeidskontrakt blir ført inn i den. Informasjon om en borger som individuell entreprenør finner du bare i statsregisteret. Den utstedes etter spesiell forespørsel.

Arbeidsgivere er forresten selv opptatt av å jobbe med innbyggerne ikke som ansatte, men som gründere som oppfyller vilkårene i kontrakten. Dette skyldes først og fremst de økonomiske fordelene til begge parter.

Arbeidsgiveren er forpliktet til å betale forsikringspremier for den ansatte, han må også betale for ferier, sykefravær, sosiale ytelser.

Når du arbeider med en enkelt entreprenør, forsvinner alle disse aspektene: den enkelte entreprenør betaler bidrag for seg selv.

En borger som arbeider i status som en enkelt entreprenør får også økonomiske fordeler i dette tilfellet. Hvis han jobber med det forenklede beskatningssystemet "6%", må han fra overskuddet som mottas som skatt bare gi 6%, og ikke 13% (dette er inntektsskattet for en ansatt). Selv om det i dette tilfellet må tas i betraktning at den enkelte entreprenør ikke har arbeidsgarantier.

Imidlertid kan et slikt alternativ for samarbeid, som er ulønnsomt for staten, sett fra skatteinntektene, betraktes av Federal Tax Service som et forsøk på å unngå å betale skatt ved urimelig å erstatte arbeidsforhold med sivil lov. . Selvfølgelig, i rettssaker, tar loven ofte side av gründere, men dette er ikke alltid tilfelle.

For å unngå slike problemer med skattemyndighetene, bør gründere nøye vurdere å utarbeide en samarbeidsavtale.

Den skal ikke inneholde språk som er typisk for et arbeidsforhold i stedet for et forretningsforhold.

Disse inkluderer:

1. Jobbtitler og tilhørende underordning. I forretningsforhold er det kunder og utøvere, men ikke sjefer og underordnede.
2. Lønn, lønnssats eller kompensasjon. Arbeidet til entreprenøren betales når det endelige resultatet er oppgitt, som er foreskrevet i kontrakten.
3. Forpliktelser fra entreprenøren til å overholde reglene som er etablert i selskapet han jobber for.
4. Sosial pakke, opprettelse av arbeidsforhold.

Hvis disse aspektene ikke er til stede i kontrakten mellom entreprenører, vil det være vanskelig for skattemyndighetene å forsvare saken i retten.

En individuell gründer som arbeider i henhold til en ansettelseskontrakt, har alle privilegiene som loven gir ham: medisinske bidrag og pensjonsinnskudd til statlige midler, vanlig lønn, betalt ferie og sykefravær.

Ansette en enkelt entreprenør til å jobbe under en arbeidsavtale

Det er tilfeller når en allerede registrert individuell entreprenør får jobb i henhold til en arbeidsavtale. Arbeidet til en enkelt gründer med en enkelt gründer er ikke forbudt i loven. Det er heller ikke nødvendig å lukke IP. Bare husk at statusen til en entreprenør ikke gir noen privilegier i et jobbintervju.

Det betyr ikke noe for arbeidsgiveren om han inngår en avtale med en vanlig borger eller med en enkelt entreprenør. Hvis en individuell entreprenør ansetter en enkelt entreprenør, vil han i henhold til standardprosedyren gjøre opp kontoen med den ansatte og statlige midler, betale bidrag for ham.

I henhold til klausulene i lovgivningen i Den russiske føderasjonen som regulerer pliktene til en enkelt entreprenør, må en person med denne statusen betale forsikringspremier for seg selv.

Av ovenstående følger det at for en gründer som arbeider under en ansettelseskontrakt, må bidrag til pensjonskassen og trygdekassen betales av både arbeidsgiveren og han selv. Alt dette vil til slutt påvirke for eksempel pensjonens størrelse (i en positiv retning).

En individuell gründer er forpliktet til å betale forsikringspremier for seg selv, selv om han ikke mottar noe overskudd fra virksomheten.

Det er sant at det er et unntak i form av nådeperioder når et individ ikke er i stand til å drive virksomhet.

Disse inkluderer:

• tjeneste i RF væpnede styrker;
• omsorg for et barn under 1,5 år / en person over 80 år / en funksjonshemmet person.

Også enkeltentreprenører som er ektefeller til diplomatiske misjonsansatte eller kontraktsbetjente som ikke klarer å finne en jobb i 5 år, kan ikke lage forsikringspremier for seg selv.

I 2019 er minimumsbeløpet for forsikringspremier for en enkelt entreprenør 32 385. Hvis inntekten hans overstiger 300 000, legges ytterligere 1% over denne grensen til minimumsnivået. For eksempel, med en inntekt på 600 000, må gründeren betale totalt 35 385 (+ 3000).

Hvis en enkelt entreprenør har en stab, er han forpliktet til å betale for dem totalt 30% av utbetalingene under arbeidskontrakter til forsikringsfond. Det er legitime måter å redusere disse avgiftene på.

Hvordan ansette en IPV IP? Siden en enkelt entreprenør ikke har noen privilegier på grunn av sin status når han ansetter i henhold til en ansettelseskontrakt, må han ansettes som en vanlig ansatt.

Standardprosedyren foregår i åtte trinn:

1. Innhenting av samtykke fra den fremtidige medarbeideren for behandling og lagring av personopplysninger (dette aspektet er diskutert i detalj i kapittel 14 i arbeidsloven).
2. Gjennomføre introduksjonsarbeid med kjennskap til reglene om arbeidskraftbeskyttelse og andre prosesser for arbeidskraftaktivitet. Registrering av en borger i tidsskriftet (denne varen er beskrevet i artikkel 212 i den russiske føderasjonens arbeidskode).
3. Gjør deg kjent med tidspunktet for beregningen, samt andre forhold som påvirker arbeidsflyten.
4. Inngåelse av en arbeidsavtale.
5. Utstede en ordre om ansettelse av en borger, gjøre ham kjent med dokumentet.
6. Undertegne et dokument om tildeling av økonomisk ansvar til den ansatte (hvis han vil håndtere lagring av eiendom).
7. Registrering av personkort og arbeidsbok.
8. Registrering av en enkelt entreprenør som arbeidsgiver i statlige midler.

Hva som må formidles til arbeidstakeren i avsnitt 2:

• generell informasjon om virksomheten til gründeren;
• arbeidsbeskyttelsesstandarder (i henhold til lovgivningen i Den russiske føderasjonen);
• konseptet arbeidstid og hvile;
• arbeidsforhold, tilstedeværelse av skadelige faktorer, hvis noen;
• atferdsregler for en ansatt på arbeidsplassen;
• prosedyren for å utstede spesiell beskyttelse, om nødvendig;
• omstendighetene ved ulykker på arbeidsplassen, fremgangsmåten for handling når de inntreffer;
• ansvar for brudd på charteret / instruksjonene;
• brannsikkerhetsregler;
• regler for førstehjelp til ofre.

Artikkel 67 i den russiske føderasjonens arbeidskode sier at en arbeidsavtale inngås senest 3 dager fra det øyeblikket den ansatte får utføre oppgaver.

I praksis blir dokumentet ofte signert allerede før borgeren begynner å utføre det tildelte arbeidet, for å unngå problemer.

Hvordan søke om at en enkelt entreprenør skal jobbe for en enkelt entreprenør?

For at en gründer skal kunne ansette en person med lignende status, må sistnevnte sende inn følgende dokumenter:

• pass / dets notariserte kopi;
• arbeidsbok;
• militær ID (hvis tilgjengelig);
• vitnemål / utdanningsbevis;
• forsikringspensjonsbevis;
• konklusjonen fra legestyret (for forholdene definert i artikkel 212 i arbeidsloven);
• sertifikater for ingen straffeattest fra en narkolog, psykiater (når du inngår en arbeidsavtale med en mindreårig);

I de fleste tilfeller er det forbudt ved lov å kreve andre dokumenter for en enkelt entreprenør.

En gründer kan inngå en ansettelseskontrakt med den ansatte, som er delt inn i to klassifiseringer:

1. Ved haster: haster, avsluttet på ubestemt tid.
2. Ved tilstedeværelse av en prøveperiode: med en prøveperiode, uten en prøveperiode.

Prøvetiden gjør det mulig for en individuell entreprenør å vurdere besittelsen av de nødvendige ferdighetene til en potensiell ansatt. Hvis de ikke tilfredsstiller ham, har gründeren rett til å si opp den inngåtte kontrakten i samsvar med den relevante artikkelen i arbeidskoden.

Etter å ha ansatt en ansatt, må du registrere ham i Den russiske føderasjonens pensjonsfond (innen 10 dager), samt hos Social Insurance Fund (innen en måned) og det obligatoriske medisinske forsikringsfondet (innen 30 dager).

Betingelsene som er angitt i parentes telles fra det øyeblikket en innbygger blir ansatt.

En krets av personer skiller seg ut, og inngåelsen av en arbeidsavtale som krever en spesiell tilnærming.

Disse inkluderer:

• mindreårige;
• utenlandske statsborgere;
• funksjonshemmede;
• mennesker som kombinerer flere jobber (deltid).

Når du ansetter mindreårige, må du ta hensyn til at:

1. En arbeidsavtale inngås med personer under 16 år som ikke har medisinske kontraindikasjoner.
2. For personer med en alder på opptil 15 år er det mulig å inngå en kontrakt kun for lett arbeidskraft.
3. Når du signerer en arbeidsavtale med ungdommer på 14 år, er det nødvendig å innhente dokumentasjonssamtykke fra foreldrene / vergemyndighetene.

Mindre ansatte har krav på en årlig medisinsk undersøkelse på arbeidsgiverens bekostning, samt deltidsarbeid.

Når en ansetter utenlandske statsborgere, må en enkelt entreprenør kreve fra dem:

• migrantpatent (ikke påkrevd for borgere med flyktningstatus, så vel som for de som har oppholdstillatelse i Russland);
• midlertidig oppholdstillatelse;
• frivillig medisinsk forsikring.

Når du ansetter en utenlandsk statsborger, må en individuell gründer varsle FMS på stedet for registrering av gründeren innen 3 dager ved hjelp av et anbefalt brev. Likeledes når det er nødvendig å si opp en ansatt.

Når de ansetter mennesker med nedsatt funksjonsevne, må enkeltentreprenører ikke bare ta hensyn til anbefalingene som er angitt i deres rehabiliteringskort, men også obligatoriske fordeler:

1. Kortere arbeidsuke (for funksjonshemmede i I- og II-gruppene).
2. 30 dager med ekstra ferie.
3. Ekstra fridager uten betaling (60 dager i året).

Deretter er det verdt å bestemme hvem deltidstimene er. Dette er personer som i fritiden fra hovedarbeidet utfører annet vanlig lønnet arbeid.

For dem har arbeidsgiveren ingen rett til å sette en arbeidsdag på mer enn 4 timer.

Noen mener at arbeidslovgivningen også gir spesielle arbeidsforhold for pensjonister, men i realiteten er det ikke tilfelle. De som har en velfortjent pensjon, blir behandlet som vanlige arbeidere uten noen fordeler.

Arbeidslovgivningen forbyr generelt å sette noen begrensninger for pensjonister.

Du kan starte karrieren din i en alder av 16 år (noen ganger i en alder av 14 år), og du kan pensjonere deg:

• kvinner over 55 år;
• menn fra 60 år.

Pensjonering i denne alderen er imidlertid valgfri. En borger har rett til å fortsette å jobbe i sin stilling eller å for eksempel få en annen jobb.

En deltidsarbeidskontrakt kan ikke inngås med mindreårige dersom arbeidet er knyttet til kjøring eller farlige forhold.

Som et resultat er det viktig å lære følgende punkter:

1. SP har lov til å rekruttere ansatte og utnevne ledelsespersonell.
2. Du kan samtidig jobbe under en arbeidsavtale og registrere deg som en individuell entreprenør samtidig. I dette tilfellet trenger du ikke å slutte i jobben, og også varsle arbeidsgiveren om registreringen.
3. En enkelt entreprenør kan jobbe under en ansettelseskontrakt, men selv da er han ikke unntatt fra obligatoriske forsikringsbetalinger (med unntak av noen tilfeller beskrevet ovenfor). Hans arbeidsgiver er også forpliktet til å betale forsikringspremier for individuelle gründere. Alt dette totalt vil bli tatt i betraktning når du for eksempel søker om pensjon.
4. Minimumsbeløpet for forsikringsutbetalinger for en enkelt entreprenør per år er 32385.
5. Når den er ansatt, gir ikke statusen "individuell entreprenør" innbyggerne noen privilegier i forhold til andre potensielle ansatte. Hvordan kan en enkeltperson ansette en enkelt entreprenør? En individuell gründer ansettes som en vanlig borger i henhold til reglene fastsatt i den russiske føderasjonens arbeidskode.

Kan en individuell gründer ansette en enkelt gründer til å jobbe? Ja, som en vanlig ansatt som oppfyller vilkårene i arbeidsavtalen.